🎧Künstliche Intelligenz verändert den Finanzsektor grundlegend – doch mit ihrem Einsatz wachsen auch die Anforderungen an Governance und Aufsicht. Worum es dabei konkret geht, erfahren Sie in der neuen Folge von „Alles Legal – Fintech-Recht kompakt“. – Jetzt reinhören!
KI im Finanzsektor zwischen Innovation und Regulierung
In Folge #125 von „Alles Legal – Fintech-Recht kompakt“ spricht Josefine Spengler, Rechtsanwältin, Fachanwältin für IT-Recht und Partnerin bei Annerton, mit Moderatorin Dana Wondra von Payment & Banking über den zunehmenden Einsatz von Künstlicher Intelligenz im Finanzsektor – und warum dieser unweigerlich zur Aufsichts- und Governance-Frage wird.
KI ist längst kein Experimentierfeld mehr. Sie wird in Kreditprozessen, im Risikomanagement, in der Betrugsprävention oder im Transaktionsmonitoring eingesetzt – also genau dort, wo regulierte Institute ihre Kernfunktionen erfüllen. Damit rückt sie automatisch in den Fokus von Aufsichtsbehörden.
Von der Effizienzlösung zur kritischen Infrastruktur
Was zunächst als Effizienztreiber begann, entwickelt sich zunehmend zur strukturellen Komponente der Finanzarchitektur. Der Druck auf Banken und Zahlungsdienstleister ist hoch: steigende Kosten, komplexere regulatorische Anforderungen und neue Wettbewerber aus dem FinTech- und BigTech-Umfeld.
Gerade in datenintensiven und standardisierten Prozessen entfaltet KI ihr volles Potenzial. Neben klassischen, regelbasierten Modellen gewinnt auch generative KI an Bedeutung – etwa bei der Analyse umfangreicher Compliance-Vorgaben oder im Kundenservice.
Doch je näher KI an die zentralen Entscheidungsprozesse eines Instituts rückt, desto größer werden die Anforderungen an Kontrolle, Transparenz und Verantwortlichkeit.
Neue Risiken, neue Anforderungen
Aufsichtsbehörden reagieren sensibel – und das aus gutem Grund. KI-Systeme arbeiten probabilistisch, ihre Ergebnisse sind nicht immer intuitiv nachvollziehbar. Damit stellen sich zentrale Fragen:
- Wie bleibt eine Entscheidung erklärbar?
- Wer trägt die Verantwortung?
- Wie wird sichergestellt, dass Modelle dauerhaft kontrollierbar bleiben?
Hinzu kommen Abhängigkeiten von Drittanbietern, sensible Datenbestände und das Risiko, dass sich Modelle über Zeit verändern. Für regulierte Unternehmen bedeutet das: KI ist kein einmaliges Implementierungsprojekt, sondern ein fortlaufender Governance-Prozess.
Regulierung ist hier nicht bloß Begrenzung. Sie schafft vielmehr den Rahmen, in dem Innovation nachhaltig und vertrauenswürdig möglich wird.
Fazit: Balance entscheidet
Die zentrale Herausforderung besteht darin, Innovationskraft und aufsichtsrechtliche Kontrolle in Einklang zu bringen. Effizienzgewinne dürfen nicht zulasten von Stabilität und Vertrauen gehen – insbesondere nicht in einem Sektor, dessen Funktionsfähigkeit systemrelevant ist.
Über diesen Podcast
Alles Legal – Fintech-Recht kompakt liefert jede Woche spannende Insights zum Thema Recht und Compliance im Banking.
Der Podcast ist eine Kooperation zwischen Payment & Banking und PayTechLaw. Wir erklären Ihnen die rechtlichen Entwicklungen der Finanzwelt kompakt, verständlich und jeden Mittwoch neu. Seit 2021 geben die PayTechLaw-Autor:innen und Annerton-Rechtsanwälte dem Podcast die nötige Tiefe, ohne dabei im Juristen-Kauderwelsch zu versinken. Egal ob PSD3, DORA oder FiDA: Wir liefern Ihnen den Kontext, den Sie brauchen. In 20 Minuten. Ohne Umwege.
