🎧Die neue Verbraucherkreditrichtlinie CCD2 verschärft die Anforderungen an die Kreditwürdigkeitsprüfung – hören Sie rein, wenn Sie wissen möchten, was Banken, Fintechs und BNPL-Anbieter jetzt konkret beachten müssen. – Jetzt reinhören!
Kreditwürdigkeitsprüfung wird zum Kernthema der CCD2
In dieser Folge von „Alles Legal – Fintech-Recht kompakt“ spricht Moderatorin Dana Wondra von Payment & Banking mit Dr. Florian Lörsch, Partner bei Annerton, über die neuen Anforderungen der Verbraucherkreditrichtlinie an die Kreditwürdigkeitsprüfung.
Die CCD2 betrifft nicht nur Pflichtinformationen oder Checkout-Strecken. Sie greift tief in die Prozesse ein, mit denen Anbieter prüfen, ob Verbraucher:innen einen Kredit erhalten dürfen. Besonders relevant ist das für Banken, Fintechs und BNPL-Anbieter, deren Entscheidungen häufig schnell, digital und automatisiert erfolgen.
Was sich am Prüfungsmaßstab ändert
Künftig reicht es nicht mehr aus, Kreditentscheidungen nur anhand bisheriger Standards zu treffen. Ein Kredit darf nur vergeben werden, wenn wahrscheinlich ist, dass Verbraucher:innen ihn vertragsgemäß zurückzahlen können.
Damit nähert sich der Maßstab für klassische Verbraucherkredite stärker dem an, was bislang vor allem aus der Immobilienfinanzierung bekannt war.
Scoring, Daten und Proportionalität
Ein zentrales Thema der Folge ist die praktische Umsetzung: Welche Daten müssen Anbieter künftig erheben? Reicht bei kleineren Beträgen weiterhin ein Score? Oder müssen Einkommen und Ausgaben detailliert abgefragt werden?
Hier wird der Proportionalitätsgrundsatz der CCD2 besonders wichtig. Gerade bei kleineren Kreditbeträgen und digitalen Checkout-Prozessen dürfte die konkrete Auslegung in der Praxis noch für Diskussionen sorgen.
Automatisierte Entscheidungen und neue Verbraucherrechte
Besonders relevant wird die CCD2 dort, wo Scoring-Modelle, Algorithmen oder KI-Systeme Einfluss auf Kreditentscheidungen haben. Verbraucher:innen erhalten neue Informations- und Überprüfungsrechte.
Unternehmen müssen künftig transparenter erklären, wie Entscheidungen zustande kommen. Außerdem müssen sie Prozesse schaffen, mit denen Kund:innen eine menschliche Überprüfung verlangen können.
Ablehnungen, Schuldnerberatung und BNPL
Die Folge beleuchtet außerdem neue Pflichten bei Kreditablehnungen, Hinweise auf Schuldnerberatungen und die Frage, wann ein Scoring-Modell bereits als automatisierte Verarbeitung gilt.
Gerade BNPL-Anbieter sollten die neuen Vorgaben frühzeitig prüfen. Denn die CCD2 verändert zentrale Abläufe im digitalen Kreditgeschäft – insbesondere dort, wo Kreditentscheidungen direkt im Checkout getroffen werden.
Über diesen Podcast
Alles Legal – Fintech-Recht kompakt liefert jede Woche spannende Insights zum Thema Recht und Compliance im Banking.
Der Podcast ist eine Kooperation zwischen Payment & Banking und PayTechLaw. Wir erklären Ihnen die rechtlichen Entwicklungen der Finanzwelt kompakt, verständlich und jeden Mittwoch neu. Seit 2021 geben die PayTechLaw-Autor:innen und Annerton-Rechtsanwälte dem Podcast die nötige Tiefe, ohne dabei im Juristen-Kauderwelsch zu versinken. Egal ob PSD3, DORA oder FiDA: Wir liefern Ihnen den Kontext, den Sie brauchen. In 20 Minuten. Ohne Umwege.
