🎧 Die neue Verbraucherkreditrichtlinie CCD2 verändert etablierte Bankprodukte grundlegend: In der aktuellen Folge erklärt Dr. Florian Lörsch von Annerton, welche neuen Pflichten Banken bei Dispositionskrediten und geduldeten Überziehungen künftig beachten müssen – und warum Institute ihre Kredit- und Kontoprozesse jetzt neu aufstellen sollten. – Jetzt reinhören!
Neue Regeln für Dispokredite unter der CCD2
Die CCD2 bringt nicht nur Änderungen für klassische Verbraucherkredite und Buy-now-pay-later-Modelle mit sich. Auch der Dispositionskredit rückt deutlich stärker in den Fokus der Regulierung. In der neuen Podcast-Folge spricht Moderatorin Dana Wondra mit Rechtsanwalt Dr. Florian Lörsch darüber, welche praktischen Folgen sich daraus für Banken und Fintechs ergeben.
Künftig gelten für Dispokredite strengere Informationspflichten. Verbraucher:innen müssen mindestens einmal pro Monat über Saldo, Zinsen und Rückzahlungen informiert werden. Damit verabschiedet sich der Gesetzgeber von den bisherigen quartalsweisen Informationsintervallen.
Strengere Kündigungs- und Rückzahlungsregeln
Besonders relevant sind außerdem die neuen Anforderungen bei Kündigungen und Kürzungen von Dispositionskrediten. Die Kündigungsfrist beträgt jetzt zwei Monate. Banken müssen Kund:innen künftig zusätzlich 30 Tage vor einer Kündigung oder Reduzierung informieren.
Zusätzlich verpflichtet die CCD2 Kreditinstitute dazu, Verbraucher:innen eine Rückführung offener Beträge in zwölf gleichen Monatsraten zu ermöglichen. Dadurch wird der Dispo regulatorisch stärker an klassische Verbraucherkredite angenähert.
Kreditwürdigkeitsprüfung wird deutlich umfangreicher
Auch bei der Bonitätsprüfung steigen die Anforderungen erheblich. Nach der Regierungsbegründung zur CCD2 müssen Banken künftig prüfen, ob Verbraucher:innen einen gekündigten Dispositionskredit innerhalb von zwölf Monaten zurückzahlen könnten.
Damit verändert sich die bisherige Praxis vieler Institute grundlegend: Statt einfacher Gehaltsmodelle rücken künftig Einnahmen- und Ausgabenanalysen stärker in den Mittelpunkt der Kreditwürdigkeitsprüfung.
Neue Pflichten bei geduldeten Überziehungen
Die Reform betrifft zudem geduldete Überziehungen. Banken müssen künftig früher erkennen, ob Kund:innen regelmäßig oder dauerhaft ihr Konto überziehen, und entsprechende Prüf- und Informationsprozesse etablieren.
Die Folge zeigt eindrücklich, wie stark die CCD2 selbst lang etablierte Standardprodukte verändert und warum Banken und Fintechs ihre Prozesse jetzt anpassen sollten.
Über diesen Podcast
Alles Legal – Fintech-Recht kompakt liefert jede Woche spannende Insights zum Thema Recht und Compliance im Banking.
Der Podcast ist eine Kooperation zwischen Payment & Banking und PayTechLaw. Wir erklären Ihnen die rechtlichen Entwicklungen der Finanzwelt kompakt, verständlich und jeden Mittwoch neu. Seit 2021 geben die PayTechLaw-Autor:innen und Annerton-Rechtsanwälte dem Podcast die nötige Tiefe, ohne dabei im Juristen-Kauderwelsch zu versinken. Egal ob PSD3, DORA oder FiDA: Wir liefern Ihnen den Kontext, den Sie brauchen. In 20 Minuten. Ohne Umwege.
